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房产号称抗通胀之王 A股慢牛享成长红利

【发表时间:2019-06-12 14:20:31 来源:】

最新公布M2余额124.27万亿元 30年前万元相当于当前4.6万元

编者按

三十年前的万元户,可谓“犀利”,可以买到很多东西。随着社会的发展,货币化明显,三十年来CPI平均不过4.8%,表象上没有严重的通货膨胀,但是很多人却感叹“钱越来越不值钱”!

从M2的增发量看,1985年1万元基本上相当于2014年年底的236万元。而从通货膨胀的角度算,1985年的1万元仅相当于2014年年底的4.6万元。

假如CPI涨幅超过了投资收益率,那就相当于投资实际上是亏损的。

那么未来三十年又会怎样呢?投资者又该如何进行投资呢?著名的投资家巴菲特早就下了结论称,未来的通货膨胀造成的危害可能比金融危机本身还要大。不少国内的分析学者也认为,未来30年,通胀压力会更高,而且会高很多,因此居民要防通胀,最好的抗通胀武器除了买房子、买股票外,还要根据自己的个人情况做好财富管理。

与通胀赛跑:

现在两百万元不如30年前的一万元

CPI上涨越多,通胀比率越高,钱越不值钱。记者计算,从M2的增发量看,1985年1万元基本上相当于2014年年底的236万。而从通货膨胀的角度算,1985年的1万元仅相当于2014年年底的4.6万元。随着CPI的每年增长,货币总量的不断扩大,目前的两百万元不如30年前的一万元。

除此之外,记者还观察了投资楼市、黄金、基金、股市等市场的情况发现,房产被称之为“抗通胀之王”。记者从国家统计局公开数据中了解到,2014年,全国商品房销售均价为6323元,而在最初有统计数据的1991年,这个数字仅仅为756元。这意味着,从1991年到2014年的24年间,一套全新的商品房价格增值了8倍以上。即使算上房产折旧等损耗,购买房产所带来的财富倍增效应也极为明显。

而股市方面,过去10年多个行业涨幅超5倍。黄金方面,如果以黄金价格涨幅与物价涨幅对比,过去30年内,金价完败中国通货膨胀。基金方面,过去9年过半能赚2倍收益。在抵御货币贬值方面,债券基金与货币基金明显不如偏股基金,但大部分债基的收益率能跑赢CPI指数。

发展中国家通货膨胀

高于发达国家

一位资深评论人士表示:“一般来说,发达国家的通货膨胀和货币超发的现象没有那么严重,资产缩水的压力也会相对来说小一些,而发展中国家普遍通货膨胀率高。”

从利率上来看,1979年,美国的通货膨胀率在13%,联邦资金利率(美国的名义基准利率)在10%~11%,此后20多年,除了上世纪80年代末一度提高以外,长期停留在6%以下的水平,在1990年年初和21世纪初低至3%或以下,2008年金融危机爆发以后直接降低到零利率。

有专家甚至测算,假定中国有类似美国一样的与通货膨胀指数挂钩的国债(TIPS),以1981年为定基,即便中国居民早在30年前就能够购买和CPI指数挂钩的国债,当年的1万元到现在也就仅仅4.4万元而已。

欲跑赢通胀:

将货币变成资产 可买房买股票

未来,家庭理财如何跑赢通货膨胀?

房价短期看涨长期滞涨

虽然房地产作为理财产品抗通胀有着辉煌的战绩,但是,多位业内人士均表示,目前房地产已经告别了价格快速增长的“黄金时代”,而进入价格趋稳,甚至分化的时间段。目前再想购买房产抗通胀,需要经过更加精心的挑眩

满堂红市场部高级经理周峰表示:“房地产还是有抗通胀的作用的,只要人民币贬值,房子的价值就会升高,但是未来的升幅不一定能够跑赢通胀,因为始终房地产不会是国民唯一的投资对象。”而中原地产项目部总经理黄韬也坦言,接下来三十年,房地产在前十年还有升的可能,但是如果把时间延长到二三十年,房价有可能是平稳下降。

股市消费板块最靠谱

物价飞涨,抗货币贬值,最好的办法当然是将货币换成资产。而在一些资深的投资者看来,最直接的方法,就是在证券市场投资,购买股票和基金。

一位市场人士向记者表示,防御货币化带来的风险,买股票是不错的选择。目前,市场对慢牛走势达到了一定的共识,也是不错的介入时机。

此外,对于抗通胀能力较强的消费股,该人士建议,买不可选择性消费的行业个股。

黄金仍会保值

未来10年或30年,黄金是否能走出可观的牛市,将由世界政治经济格局而定。但黄金的保值功能却毋庸置疑。为此,在较低的位置适度买入实物黄金产品(主要包括金条、金币),从长线方面来看是理性的。

专家建议:

长线理财

多买偏股基金

网传北京师范大学钟伟教授研究成果中“30年前的1万元”相当于目前的“255万元”,即万元的投资资金,需要在30年后实现约250倍的增值,才可以跑赢通货膨胀。

民生银行广州分行理财师陈敏娜根据“收益率计算工具”得出:实现250倍的增值,每年的投资收益率必须保持在20.21%。能够连续多年保持如此高昂的投资收益率,几乎没有任何投资产品可以毫无风险地实现;即使是信托产品,平均年化收益率也无法达到。但对于进取投资者来说,可以尝试如下“进缺配置:流动资产中,40%的资产配置偏股基金,30%的资金购买债券型基金(或混合型基金),20%的资金“机动”,追随投资热点,或投资股市,或购买信托产品,10%的资产购买黄金保值。

之所以配置了较多的资产在偏股基金,是因为过去包括华夏精癣景顺增长和华安配置基金在内的部分主动偏股型产品,过去10年的年化收益达到了20%~30%,在所有投资产品中属于收益率最高、且比较稳定的品种。

不过,民生银行理财师杨盛学分析:家庭理财,没有必要追求高达20%的年化收益率,而应重点关注两个问题:一是如何通过稳健理财取得较为稳定的长线收益;二是鉴于收入将不断增长,如何灵活处置收入结余,成为必须考虑的问题。 记者李婧暄、吴倩、井楠、潘彧


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